Taxa Zero Não Existe

Sábado, início da tarde, assistindo TV percebo como todos os sábados acontece, o aumento do número de propagandas de carros. 

Normal, hoje é o dia que a grande maioria das pessoas está de folga e pode ir visitar concessionárias para fazer a troca do seu "possante" ou mesmo a compra do primeiro carro, um dos sonhos do brasileiro.

Para tentar convencer que você visite tais concessionárias o mais rápido possível, essas propagandas utilizam a grande arma do comércio, a compra parcelada SEM JUROS. 

Também chamada como TAXA ZERO, expressão que o comprador que não poupou, está sem dinheiro mas com muita vontade de fazer a aquisição, enche a boca para cita-la, como se fosse uma vantagem real. Ou melhor, como se ela existisse.

Dificilmente alguém permitiria que você compre um bem de valor tão alto, deixando que você pague em 12 meses (às vezes mais do que isso) sem levar nada em troca. 

Uma coisa é um dono de uma loja te permitir, por exemplo, pagar aquela camisa de R$50,00 em 3x (vezes) sem juros. Ele tem margem para abrir mão dos juros que ele deixa de ganhar com suas pequenas parcelinhas por 3 meses sem comprometer seu lucro.

Por outro lado, para um bem que custa no mínimo uns R$27.000,00 (carros "populares") a conta nunca fecharia se eles lhe dessem um crédito sem levar nada em troca. 

Aliás, a concessionária recebe o valor do carro de uma empresa especializada em crédito.

Esta é quem vai financiar o bem para você e obviamente ela NÃO VAI FAZER ISSO DE GRAÇA.

Vou tomar como exemplo um financiamento "taxa zero" do Wolkswagen Gol. Atenção, tal fabricante e modelo de carro são exemplos. Por isso, a mesma pesquisa de taxas pode ser feita com Fiat, Ford, etc. Visite os sites e pesquise. 

Vamos lá, conforme promoção da marca que está na página de ofertas para Rio de Janeiro aqui:

08/11/2014 - "Taxa zero do Gol 1.0 Special - 2 portas":

Preço à vista = R$27.990,00
A prazo = R$ 25.191 (90%) + 12 x R$ 290,00 = R$28.671,00

Como pode ser 0% de juros
se o total a prazo é 2,43% maior que o valor à vista? 

Eles querem que você dê quase todo o valor do carro como "entrada" e ainda abocanham 290 reais todo mês por 1 ano!? Não vamos nem entrar no assunto de que, quem tem 90% do valor, nem deveria pensar em financiar o resto, poupa por mais uns meses e vai com intuito de pagar à vista que ainda consegue desconto. Mas isso é para outro artigo...

Agora vejam a última frase que consta no anúncio: CET máximo para esta operação: 47.59% a.a.

Via internet não tem todo o detalhamento de como podemos chegar a esse custo, isso o vendedor te explicará (se você perguntar, claro) lá na loja. Lá, quando ele te contar essa notícia triste, você não vai se importar tanto, afinal você estará pertinho daquele cheirinho de novo, estará tomando um cafezinho feito na hora e será tratado como patrão. 

Mas, se você fizer o dever de casa, vai começar a entender onde é que estão as pegadinhas.

Apenas como exemplo, peguei a tabela de tarifas da página do Banco Wolks e vi o seguinte:

Confecção de cadastro para início de relacionamento = R$495,00

Pensando que isso talvez pudesse estar desatualizado, verifiquei também no Banco Central a mesma informação, são 495 reais só para criar o seu cadastro!

Não esqueça dos custos tributários (PIS, COFINS, IOF) que incidem sobre os serviços de financiamento e taxa de administração, estes também estão lá, veja nesse link.

Somente com um contrato na mão para verificar todas as taxas envolvidas que fazem o nome da Taxa Zero virar Taxa 47%...

Resumo na imagem abaixo:

clique para ampliar

Repito, isso é só um exemplo real. Recomendo a todos fazer o mesmo exercício com outras marcas e pensar bem antes de sair correndo para a loja achando que estão lhe dando vantagem porque querem ser legais com você.

Até a próxima!